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银行将按客户"贡献度"自行确定二套房首付利率

海内房产网时间:2010-1-18 来源：北京商报

    二套房贷将不再考虑“改善型”需求，再次回到“只要曾贷款买过房、再贷款买第二套就将大幅提高首付和利率”的阶段。
    昨日记者从我爱我家等中介机构获悉，近期许多改善型购房者在办理贷款时纷纷被要求首付40%以上，并要求支付基准利率1.1倍的利息，尽管此前国办转发的《关于促进房地产 (论坛新闻)市场平稳健康发展的通知》(被媒体称为“国11条”)中并未明确提及“改善型住房”，但从目前实际操作中来看，二套房首付政策疑似已经“一刀切”。我爱我家副总经理胡景晖表示，现在银行的操作要比“国11条”严得多。
    早在2007年，银监会与央行就曾明确，“二套房”是指借款人家庭(含借款人、配偶及未成年子女)再次向商业银行申请贷款的住房。其中，改善型二套房的标准有两种：90㎡以下;低于当地人均住房面积(北京27㎡、深圳32㎡、广州19.9㎡)，即原有一套房子，由于面积小等原因想再买一套建筑面积140㎡以下的普通住房(无论原有住房卖或不卖)，都称为改善型住房。
    而“国11条”中，除明确要求银行严格管理二套房贷、首付比例不得低于40%、利率严格按风险定价外，对“改善型住房”没有提及。
    对此，住建部相关负责人表示，实际上去年年底，住建部曾打算拟一个“改善型住房”标准，以结束此前各地自行规定的混乱局面。“想这样做的原因是：既调控过热的房地产市场，又避免简单一刀切对楼市需求产生巨大冲击。”但最后，住建部发现，区分“改善型”其实是一项非常复杂的工作：“这需要建立一个庞大的与各个部门数据库联网的系统，不是短期内能解决的问题。”因此，为方便操作，“国11条”没有提及“改善型住房”，“首套房贷成为一种优惠，每个人只能享受一次，一户家庭，只要一个人做过了房贷，那么无论他是否还清了贷款，再贷款就要比照二套房标准，严格坚持首付不低于40%的要求”。
    二套房首付政策疑似“一刀切”
    某国有大型银行北京分行相关负责人告诉记者，“从今年年初到现在我们看到的二套房贷签约情况，很多符合改善型二套房贷(如人均居住面积27㎡以下)的客户，没有享受到1.1倍以下的利率优惠”。他表示，资质是否优良是决定客户享受利率优惠程度的关键。
    他还透露，目前各大银行正在开发一个系统，该系统将对所有此前有过贷款记录的客户进行贡献度评估，内容包括还贷情况、职业及收入等。“今后，只要评估系统显示某位正在申请二套房贷的客户属于优质客户，那么银行信贷员完全可以在首付4成的前提下，给其开具出低于1.1倍的优惠利率，有可能是0.7倍，有可能是0.85倍，也有可能是1.05倍。反之如果客户资质平平，信贷员有可能开具出1.2倍甚至是1.5倍的利率。”该人士这样表示。


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